據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年，交通銀行共領(lǐng)43張罰單，合計被罰款6248萬元（不含個人處罰），主要涉及理財業(yè)務(wù)運作不規(guī)范、代銷業(yè)務(wù)違規(guī)、信貸資金被挪用及貸后管理不嚴等問題。

　　值得注意的是，去年交行共收到兩張金額超過百萬元的大額罰單，均劍指銀行理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)，內(nèi)容涉及制度建設(shè)、資金流向等。這背后折射出金融監(jiān)管部門大力壓降影子銀行、防止金融泡沫破裂的決心與力度。

　　去年7月17日，銀保監(jiān)會向交行開出一張金額達4100萬元的罰單，共涉及23項違法違規(guī)事實。

　　其中，交行理財業(yè)務(wù)與同業(yè)業(yè)務(wù)成為被處罰的重點。根據(jù)罰單，交行存在理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)制度不健全，理財業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向與監(jiān)管不符，理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不到位等問題。在資金運用方面，交行理財資金曾違規(guī)投向土地儲備項目、交易所上市交易的股票等。與此同時，該行還存在利用理財資金與他行互投不良資產(chǎn)收益權(quán)，實現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等情況。在產(chǎn)品層面，交行理財產(chǎn)品存在相互交易調(diào)節(jié)收益、信息登記不及時、信息披露不合規(guī)等現(xiàn)象，這也是被處罰的原因。

　　2021年9月，交行北京分行收到一張230萬元的罰單，違法違規(guī)事實涉及理財業(yè)務(wù)投資運作管理不規(guī)范、同業(yè)投資資金違規(guī)投向股權(quán)投資領(lǐng)域等。

　　針對存在的問題，交行明確，將以強化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)為抓手，加快推進整改。

　　4100萬元罰單公布之后，交行回應(yīng)稱，交行高度重視監(jiān)管意見，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優(yōu)化流程、強化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。將持續(xù)強化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，不斷提升經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　交行黨委書記、董事長任德奇在2021年銀行業(yè)保險業(yè)開展的“內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年”活動中撰文指出，交行認真開展屢查屢犯問題集中整治，梳理形成問題庫，制定識別標準、明確問題范圍、深入自查自糾、量化壓降目標、從嚴整改問責(zé)，從定責(zé)任、定目標、定時限、定措施、定標準、定反饋、定考評、定問責(zé)等八方面入手，全面深入推進問題整改工作，形成“內(nèi)控檢查-問題整改-評估驗證-評價考核”的閉環(huán)管理。

　　《中國銀行保險報》注意到，去年交行因理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)到大額罰單，實際上是金融監(jiān)管部門以雷霆之勢整治影子銀行的結(jié)果之一。去年7月16日，銀保監(jiān)會曾一次性對4家金融機構(gòu)開出近3億元罰單，罰單源自銀保監(jiān)會對部分機構(gòu)開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項現(xiàn)場檢查。

　　2017年，監(jiān)管部門開啟影子銀行三年專項治理行動。截至2019年末，廣義影子銀行規(guī)模較2017年初歷史峰值的100.4萬億元縮減近16萬億元。

　　2020年和2021年，對影子銀行持續(xù)整治。今年3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)在過去5年一共減少25萬億元，現(xiàn)在還有29萬億元左右?？傮w來說，這些風(fēng)險完全可控，未來將由高到低，逐步化解。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會要求，為防范影子銀行風(fēng)險，目前銀行保險機構(gòu)在展業(yè)過程中必須做到“五個嚴禁”：一是嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；二是嚴禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；三是嚴禁選擇性落實資管新規(guī)要求，過渡期內(nèi)新增資金池運作、長期限的非標資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險交叉?zhèn)魅?；四是嚴禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)、“兩高一?！钡认拗菩灶I(lǐng)域；五是嚴禁不當宣傳和銷售，降低投資者準入門檻，嚴重侵害金融投資者和消費者合法權(quán)益。

　　普益標準研究認為，在資管新規(guī)之下，金融機構(gòu)既要充分發(fā)揮資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的功能，更要切實服務(wù)實體經(jīng)濟的投融資需求；嚴格規(guī)范引導(dǎo)，避免資金脫實向虛在金融體系內(nèi)部自我循環(huán)。

　　對商業(yè)銀行而言，如今打破“剛兌”預(yù)期、堅持凈值化轉(zhuǎn)型以及提升長期限產(chǎn)品發(fā)行力度成為趨勢。交行2021年年報顯示，截至2021年末，該行表外理財產(chǎn)品余額1.38萬億元，較上年末增長24.89%，其中凈值型理財產(chǎn)品余額1.22萬億元，在理財產(chǎn)品中的占比為88.47%，較上年末提升27個百分點。