股份行首份半年報(bào)來襲！

　　8月18日，平安銀行發(fā)布2022年半年度報(bào)告，成為我國“6+12”大行中首位交出“期中考答卷”的銀行。報(bào)告顯示，上半年平安銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5.1萬億元，較上年末增長3.8%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；歸母凈利潤220.88億元，同比增長26.8%。

　　在中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，平安銀行高管對“員工降薪”、“股價(jià)下跌”等熱點(diǎn)事件進(jìn)行了回應(yīng)。董事長謝永林表示，上半年業(yè)績與去年制定目標(biāo)有差距，因此減少預(yù)發(fā)獎(jiǎng)金；業(yè)務(wù)策略動(dòng)態(tài)調(diào)整之后，對下半年業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢基本滿意。

　　8月中下旬迎來上市銀行密集發(fā)布半年報(bào)時(shí)期，18日平安銀行率先公布“期中考答卷”，依舊是全國六大行及十二家股份行中首家發(fā)布半年報(bào)的上市銀行。

　　首先來看總資產(chǎn)規(guī)模，截至今年6月，該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到51087.76億元，較上年末增長3.8%；然而根據(jù)該行2022年一季度報(bào)，截至今年3月，其總資產(chǎn)就已達(dá)到51179.49億元，較上年末增長4%。

　　再看盈利能力，今年上半年，平安銀行營業(yè)收入為920.22億元，同比增長8.7%；歸母凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。今年上半年，該行ROA和ROE分別為0.88%和12.2%，同比增長0.11和1.46個(gè)百分點(diǎn)。凈息差為2.76%，同比減少0.07個(gè)百分點(diǎn)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，平安銀行不良貸款率為1.02%，與上年末持平；撥備覆蓋率為290.06%，較上年末增長1.64個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為13.09%，較上年末減少0.25個(gè)百分點(diǎn)?？傮w來說較為穩(wěn)健。

　　不久前，平安銀行零售條線啟動(dòng)降薪一事引起廣泛關(guān)注，甚至有分析師、投資者給平安銀行打電話問該行自稱業(yè)績好，但又降薪了，懷疑其是不是做假。平安銀行董事長及行長特別助理在中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上均對此事進(jìn)行了回應(yīng)。

　　行長特別助理蔡新發(fā)稱，上半年薪酬調(diào)整是員工季度獎(jiǎng)金打折，發(fā)放比例從15%降到了9%，但絕對不是降薪。

　　蔡新發(fā)表示，平安有一個(gè)績效非常強(qiáng)且嚴(yán)格的體系，每年會(huì)定目標(biāo)并每個(gè)季度看達(dá)成情況，以此決定獎(jiǎng)金發(fā)放比例。去年底，大家相對比較樂觀，今年經(jīng)營目標(biāo)定得比較高。但各種因素對今年上半年業(yè)績影響比較大，與去年既定目標(biāo)有一定差距。“有這種差距，就會(huì)按既定規(guī)則對獎(jiǎng)金系數(shù)進(jìn)行一些打折，但不是降薪，這是按平安銀行內(nèi)部規(guī)則運(yùn)行的?！辈绦掳l(fā)說，今年形勢復(fù)雜，零售業(yè)務(wù)也采取守勢，貸款風(fēng)險(xiǎn)控制更嚴(yán)，也有所收緊。

　　《行長要覽》分析半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，平安銀行上半年零售業(yè)務(wù)凈利潤、財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)、信用卡總交易額、信用卡應(yīng)收賬款余額同比均有所下滑，AUM、個(gè)人存款余額兩項(xiàng)指標(biāo)表現(xiàn)相對較好，增速相對較快。

　　具體來看，今年上半年平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤中占比為50.1%。從其業(yè)務(wù)占比來看，平安銀行零售業(yè)務(wù)仍舊承擔(dān)著“挑大梁”的角色。

　　截至今年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.47萬億元，較上年末增長9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.55萬億元，較上年末增長10.5%；該行財(cái)富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶47.49萬戶，較上年末增長7.5%。

　　此外，該行個(gè)人存款余額8687.77億元，較上年末增長12.8%；上半年個(gè)人存款日均余額8191.67億元，較去年同期增長20.0%；個(gè)人貸款余額1.94萬億元，較上年末增長1.3%，主要受疫情影響，部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。

　　談及平安銀行零售條線的業(yè)績達(dá)成情況，謝永林稱：“復(fù)雜的環(huán)境下，我對平安銀行的零售經(jīng)營指標(biāo)還是比較滿意的，滿意度不完全體現(xiàn)在數(shù)據(jù)，更重要的是我們敏捷的動(dòng)態(tài)調(diào)整?！?

　　5個(gè)月前的2021年業(yè)績發(fā)布會(huì)上，該行董秘周強(qiáng)曾表示，要珍惜14塊錢的平安銀行，以后可能不多見了。他說得很對，現(xiàn)在平安銀行變成了12塊錢。

　　股價(jià)持續(xù)走低的原因，除了因內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢導(dǎo)致銀行股整體表現(xiàn)不佳外，亦有業(yè)內(nèi)人士分析稱或與不久前爆發(fā)的“停貸潮”有關(guān)。據(jù)半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，平安銀行個(gè)人貸款中房屋按揭及持證抵押貸款余額為6829.65億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的21.2%，不良率為0.3%。

　　針對停貸一事，平安銀行在半年報(bào)中也做出了回應(yīng)，稱該行迅速建立了應(yīng)急聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在第一時(shí)間全面排查了所有一手樓按揭樓盤。經(jīng)查，在全國發(fā)布斷供公告的300多個(gè)樓盤中，平安銀行僅涉及27個(gè)，且全部位于一、二線城市及大灣區(qū)、長三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域。2022年7月末，該行所涉樓盤中逾期個(gè)人住房按揭貸款余額0.78億元，占全行個(gè)人住房按揭貸款余額的0.028%，總體涉及規(guī)模小。同時(shí)，7月末該行個(gè)人住房按揭貸款余額占全行貸款的比例僅8.75%，相關(guān)事件對本行資產(chǎn)質(zhì)量的影響較小，未對經(jīng)營構(gòu)成重大影響。

　　此外，在昨天的中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，周強(qiáng)再次對平安銀行股價(jià)做出了回應(yīng)，稱今年上半年受諸多外部因素的影響，平安銀行的股價(jià)處于相對低位。但從管理層的角度來講，是沒辦法左右股價(jià)波動(dòng)的，也沒辦法準(zhǔn)確預(yù)測外部環(huán)境因素。在當(dāng)前的形勢下，關(guān)鍵是要做好自己的事情。

　　周強(qiáng)表示，首先平安銀行要穩(wěn)住自己的基本盤，要堅(jiān)持清晰的轉(zhuǎn)型方向和守住風(fēng)險(xiǎn)底線。其次要進(jìn)一步增加后續(xù)的增長動(dòng)能。第三，平安銀行會(huì)積極跟資本市場溝通，要更努力、主動(dòng)地去回應(yīng)市場關(guān)切，來減少信息的不對稱，減少誤判、誤信，讓股票價(jià)格跟真實(shí)價(jià)值能夠更好地契合。管理層對公司長期穩(wěn)健發(fā)展充滿信心。