8月19日晚間，招商銀行2022年中期業(yè)績出爐。

　　今年上半年，招行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1790.9億元、歸母凈利潤700億元，分別同比增長6.1%、13.6%。

　　從收入結(jié)構(gòu)來看，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1,076.92億元，同比增長8.41%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入713.99億元，同比增長2.87%。

　　具體來看，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入188.73億元，同比減少8.13%。受此影響，非利息凈收入同比增長緩慢。其中，代理基金收入34.74億元，同比減少46.95%，主要由于市場波動(dòng)下客戶權(quán)益類產(chǎn)品配置降低；代理信托計(jì)劃收入22.87億元，同比下降49.49%，主要是因?yàn)榧瘓F(tuán)主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，代理信托業(yè)務(wù)量下降；代理證券交易收入4.68億元，同比減少38.50%，主要是香港資本市場活躍度下降，股票交易量減少。

　　截至6月末，招行總資產(chǎn)達(dá)9.72萬億元，較年初增長5.1%，即將突破十萬億大關(guān)。其中，該行貸款和墊款總額較年初增長6.49%至5.93萬億元，占資產(chǎn)總額的比例為61.00%，較年初上升0.78個(gè)百分點(diǎn)。

　　從貸款投向上看，近7成新發(fā)放公司貸款主要集中在新動(dòng)能、綠色經(jīng)濟(jì)、優(yōu)質(zhì)賽道制造業(yè)、區(qū)域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)自主可控行業(yè)等五大方向。收益率較高的零售貸款增速則同比有所下降。該行解釋，主要因疫情反復(fù)沖擊下，居民消費(fèi)意愿減弱，個(gè)人客戶貸款有效需求減少。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，受房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)上升及局部地區(qū)疫情對零售貸款業(yè)務(wù)的影響，該行不良貸款、關(guān)注貸款余額和占比均較上年末有所增加。截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元，不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款余額597.84億元，較上年末增加131.75億元，關(guān)注貸款率1.01%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。這意味著，繼一季度后，二季度末不良額和不良率再次出現(xiàn)“雙升”。

　　具體來看，在零售板塊，招行信用卡貸款不良率最高，達(dá)1.67%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。對此，招行解釋，“主要是受疫情影響，外部風(fēng)險(xiǎn)信號導(dǎo)致非逾期貸款增加，且關(guān)注貸款進(jìn)入不良的下遷率保持下降趨勢?！?/p>

　　從行業(yè)劃分的貸款來看，對公房地產(chǎn)貸款值得關(guān)注。截至報(bào)告期末，招行對公房地產(chǎn)貸款余額3972.43億元，較上年末下降44.61億元，占貸款和墊款總額的6.7%。截至報(bào)告期末，對公房地產(chǎn)不良貸款率2.82%，較上年末上升1.41個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外，按擔(dān)保方式來看，截至報(bào)告期末，該行信用貸款較上年末增長7.21%，保證貸款較上年末增長5.67%，抵質(zhì)押貸款較上年末增長2.80%，受信用卡貸款和個(gè)別對公大戶不良生成影響，信用、保證和質(zhì)押貸款不良率均較上年末上升。

　　招行表示，下半年，該行將積極應(yīng)對外部宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，繼續(xù)加強(qiáng)對個(gè)人住房貸款、小微貸款、地方政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查與形勢研判，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　資本充足率方面，截至6月末末，招行高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為12.32%、14.46%和16.80%，較上年末分別下降0.34、0.48和0.68個(gè)百分點(diǎn)。

　　招行素有“零售之王”之稱，截至報(bào)告期末，該行零售客戶數(shù)達(dá)1.78億戶，較上年末增長2.89%。其中金葵花及以上客戶數(shù)402.36萬戶，較上年末增長9.58%；私人銀行客戶數(shù)13.00萬戶，較上年末增長6.53%。

　　2021年，招行提出3.0經(jīng)營模式。從當(dāng)年年報(bào)開始，招行自主披露非利息凈收入中的關(guān)鍵指標(biāo)“大財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入”。數(shù)據(jù)顯示，招行上半年大財(cái)富管理收入282.57億元，同比增長0.30%。大財(cái)富管理業(yè)務(wù)管理零售客戶總資產(chǎn)余額（AUM）11.71萬億元，較上年末增長8.91%。

　　截至6月末，招行面向年輕人推出的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品快速帶動(dòng)財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)增加至4074.86萬戶，較上年末增長7.84%。

　　在資產(chǎn)管理方面，招行子公司招銀理財(cái)、招商基金、招商信諾資管和招銀國際的資管業(yè)務(wù)總規(guī)模合計(jì)為4.60萬億元，較上年末增長6.73%。在資產(chǎn)托管方面，托管資產(chǎn)余額突破20萬億元，達(dá)20.58萬億元，較上年末增長1.12萬億元。

　　但是，受資本市場波動(dòng)加劇影響，上半年銀行業(yè)財(cái)富管理收入普遍承壓。1-6月，招行大財(cái)富管理收入為282.6億元，同比增幅僅0.3%。壓力來自于代銷基金、信托收入、證券交易收入的下降。